Rotatif kredi, borçlunun tasarruf hesabından veya çek hesabından kullanılabilecek bir miktar nakit aldığı bir kredi türüdür. Bu şekilde ödünç alınan para serbestçe kullanılabilir.
Başka bir şekilde bakıldığında rotatif kredi, finans kuruluşunun veya bankanın müşterilerinden birinin hesabına bir miktar parayı transfer etmeyi onayladığı bir kredi türüdür. Söz konusu sermayeyi yatırım veya tüketim için kullanabilir.
Ancak, borçlunun tüzel kişi yani şirket olması halinde kredinin serbestçe kullanılamayacağı, sadece işletme sermayesi için kullanılabileceği belirtilmelidir.
Unutulmaması gereken bir diğer nokta ise kredi tutarının müşterisinin her bir finans kuruluşunun yapacağı değerlendirmeye bağlı olacağıdır. Bu nedenle, örneğin borçlunun bildirdiği düzenli gelir ne kadar yüksek olursa, ödünç verilen miktar o kadar yüksek olabilir.
Açıklanması gereken bir diğer önemli nokta da, borçlunun kullandığı kredinin oluşturduğu taksitleri iptal ettiği için yenilenmesi ve müşteri tarafından tekrar kullanılabilmesidir.
Döner kredinin avantajları ve dezavantajları
Rotatif kredinin avantajları arasında şunları sayabiliriz:
- Vadeli hesaptan veya çek hesabından yönetilebilir. Müşteri bu krediyi her kullanmak istediği zaman bankanın acentesine veya şubesine gitmemelidir.
- Taksitler iptal edildiğinden kredi yenilenir.
- Müşterinin geliri artarsa, kullanılabilir kredi de artabilir.
- Borçlu gerçek kişi ise krediyi serbestçe kullanabilir.
Aynı şekilde, bu kredi türünün bazı dezavantajları vardır ve bunların arasında aşağıdakileri vurgularız:
- Müşteri krediyi akıllıca kullanmazsa borcunu ödemede sorun yaşayabilir. Bu, borçlunun kredi geçmişine zarar verirken daha yüksek faiz, yani finansal giderler oluşturur.
- Tüzel kişilik olması durumunda ise sadece işletme sermayesi için kullanılabilir, yani sınırlıdır.
- Herhangi bir kredi gibi, finansal giderler (faiz) üretir.
Rotatif kredi ve kredi kartı arasındaki fark
Son olarak, rotatif kredi ile kredi kartı arasındaki temel farklar şunlardır:
- Döner kredi, kart gibi belirli bir fiziksel ortama bağlı değildir. Kredi tutarı doğrudan tasarruf veya çek hesabına aktarılır.
- Müşteri döner kredi kullandığında, finans kurumu belirli bir taksit tutarını sabit faiz oranı ile ödemeyi programlar, otomatiktir. Öte yandan, kredi kartında borçlu, krediyi birkaç taksitte veya tek taksitte ödemeyi seçebilir, hatta zamanında ödenirse faiz bile oluşmaz.
- Rotatif kredinin genellikle seyahat için puan veya mil birikimi gibi ilişkili faydaları yoktur. Öte yandan, kredi kartları bu sadakat programlarına erişim sağlar.
- Rotatif kredi, faiz oranına herhangi bir ek maliyet getirmeden likidite sağlar. Buna karşılık, nakit para çekme işlemleri genellikle kredi kartına çok yüksek faiz uygular. Bu anlamda, plastik genellikle mağazalarda bir nakit kaynağından çok bir ödeme aracı olarak kullanılır.