Det försäkrade kapitalet, inom försäkringsområdet, är den maximala ersättningsgränsen vid skadefall. Detta belopp härrör från avtalet mellan försäkringsbolaget och dess klient.
Beräkningen av det försäkrade kapitalet varierar beroende på typen av försäkring. Till exempel, om skyddet är mot brand, tas det ungefärliga värdet av de objekt som omfattas av täckningen som referens.
Likaså vid livförsäkring är det försäkrade kapitalet föremål för andra överväganden. Vi hänvisar till exempel till entreprenörens lön, utestående bolåneskulder och förekomsten av ohälsosamma vanor som påverkar personens förväntade livslängd.
Det bör noteras att det försäkrade kapitalet ligger till grund för uppskattningen av försäkringspremien. Dessutom ska det finnas med i kontraktet.
Säkert kapital och ränta
Så långt det är möjligt bör det finnas en matchning mellan kapital och det försäkrade intresset. Det senare är det ekonomiska värde som påverkas av att en risk uppstår.
Om en tillgång skyddas beräknas den försäkrade räntan efter förlusten. För att göra detta görs en bedömning.
I annat fall, om det är en livförsäkring, bestäms den försäkrade räntan "a priori" vid upprättandet av avtalet.
Överförsäkrad och underförsäkrad
Om det försäkrade kapitalet är större än det försäkrade intresset är vi i en situation av överförsäkring. Gränsbeloppet för täckningen överstiger med andra ord skadeståndets värdering. Därför kommer försäkringsgivaren inte att betala ut den maximala ersättningen, utan upp till det belopp som gör att skadan kan repareras.
Tvärtom, om det försäkrade kapitalet är mindre än det försäkrade intresset är det en underförsäkringsförhållande. Det senare kan till exempel hända om ett konstverk på 2 000 $ täcks för 1 000 $. Sedan, om ett krav görs och skadeståndet är 1 000 USD, kommer försäkringsgivaren att ersätta proportionellt för 500 USD, det vill säga 50 % av "gränsvärdet".