Euribor është norma e interesit me të cilën bankat në eurozonë i japin para njëra-tjetrës. Emri vjen nga norma evropiane e ofruar ndërbankare, ose në spanjisht, "Lloji evropian i ofertës ndërbankare" .
Nëse një person apo kompani shkon në bankë për të marrë hua, nga kush merr hua banka? shumë lehtë, për bankat e tjera. Këto lloj transaksionesh quhen transaksione ndërbankare (ndërmjet bankave). Përveç kësaj, në të njëjtën mënyrë që kur ne kërkojmë kredi, ata na kërkojnë interes, ata kërkojnë edhe bankat (kur kërkojnë nga bankat e tjera) interes. Ky interes quhet Euribor.
Nuk është vetëm një normë interesi, por është edhe një indeks që llogaritet duke përdorur si referencë normat e interesit të transaksioneve ndërmjet bankave kryesore evropiane nëpërmjet depozitave ndërbankare. Bankat përdorin norma të ndryshme interesi në varësi të afatit për të cilin paratë jepen hua (shih strukturën e afatit të normës së interesit -ETTI-), prandaj mund të flasim për Euribor në një javë, një muaj ose një vit.
Kjo varet kryesisht nga norma e interesit e vendosur nga Banka Qendrore Evropiane (BQE), pasi kjo është norma e interesit me të cilën BQE u jep hua bankave përmes ankandeve.
Si llogaritet Euribor
Është e pamundur të llogaritet Euribor me mjetet tona. Për ta llogaritur duhet të kemi të gjitha të dhënat e operacioneve ndërbankare që kryqëzohen në periudhën e referencës. Për shembull, për të llogaritur Euriborin 3-mujor, do të na duheshin të gjitha transaksionet ndërbankare që kanë si referencë këtë term. Tani që nuk e llogarisim dot, nuk do të thotë se nuk dimë si llogaritet. Kjo do të thotë, nëse do të kishim të dhënat, mund të llogarisnim Euribor. Metodologjia është përshkruar nga Instituti Evropian i Tregjeve Monetare (EMMI). Sipas raporteve të tyre, Euribor është llogaritur si më poshtë:
- Të gjitha transaksionet ndërbankare janë të kryqëzuara. Transaksionet përkatëse merren parasysh në çdo maturim. Për shembull, për të llogaritur Euriborin 3-mujor, merren parasysh të gjitha transaksionet me maturim 3 muaj.
- Eliminohen 15% e operacioneve me norma interesi më të larta dhe 15% e transaksioneve me norma interesi më të ulëta.
- Me të dhënat e mbetura, bëhet një mesatare e normës së interesit me të cilën janë shkëmbyer shumat e ndryshme në maturimin në fjalë.
Duke kryer tre hapat e mëparshëm, ne mund të llogarisim Euribor.
Marrëdhënia Euribor me hipotekat
Kur dëgjojmë për Euriborin, gjithmonë mendojmë se çfarë do të paguajmë në interes të hipotekës që na është dhënë. Për të filluar, kur bankat llogarisin interesin për një hipotekë, ato mund të zgjedhin të përdorin një normë interesi:
- Fiks : Ruhet gjatë gjithë jetës së hipotekës.
- Variabli : Vlera e tij rishikohet në mënyrë periodike, për të përshtatur vlerën e tij me gjendjen aktuale të ekonomisë. Në përgjithësi, përdoret një indeks ekonomik si Euribor ose Libor.
Kur bankat në Spanjë vendosin të japin një kredi hipotekare, ato zakonisht përdorin Euriborin njëvjeçar si referencë dhe zakonisht shtojnë një diferencial për të llogaritur interesin që do të ngarkojnë për të (për shembull, 50 pikë diferenciale në Euribor, që është, se interesi do të jetë interesi Euribor + 0.5%).