Efektet e raportit të parasë

Duhet të kujtojmë se raporti i cash-it është përqindja e depozitave që bankat duhet të mbajnë në formën e rezervave të ligjshme. Nga ana tjetër, në përgjithësi, ai zakonisht përbëhet nga kartëmonedhat dhe monedhat që janë në sistemin bankar, pra bankat dhe bankat e kursimeve, që kanë në zyrat e tyre për të plotësuar nevojat e klientëve të tyre për likuiditet, plus depozitat që ruhen në Banka Qendrore.

Rezervat ligjore (RL) quhen gjithashtu mjete monetare të sistemit bankar ose kërkesa për rezervë bankare.

Rezervat ligjore (RL) janë pjesë e Bazës Monetare (BM), e cila është vlera e të gjitha mallrave dhe valutave në duart e publikut (EMP) plus rezervat bankare (RB).

Rezervat bankare shprehen me formulën e mëposhtme:

BM = EMP + RB

Raporti i parasë ka një ndikim vendimtar në kredinë bankare, depozitat dhe ofertën e parasë ose M3 (shih agregatët monetarë ). Banka qendrore përcakton raportin e parasë (rezervat e nevojshme ose RE) si një instrument të kontrollit monetar. Për arsye kujdesi, rezervat e detyrueshme krijohen gjithashtu për të siguruar që bankat të kenë likuiditet të mjaftueshëm në dispozicion për të plotësuar nevojat e depozituesve të tyre. Megjithatë, gjëja normale është që bankat nuk kanë rezerva të jashtëzakonshme apo ER, pasi tepricën e likuiditetit (ER) e investojnë në bono thesari , letra tregtare , kredi ndërbankare apo bono thesari.

Atëherë, rezervat e tilla të tepërta do të pushojnë së qeni të tilla dhe do të bëhen aktive që do të fitojnë njëfarë interesi. Në disa vende, kërkesat për rezervë ndryshojnë gjithashtu në varësi të llojit të depozitave që merr banka; Depozitat pa afat zakonisht kanë një raport më të lartë të rezervës së detyruar sesa depozitat me afat ose depozitat e kursimeve.

Rezerva minimale ose raporti i parasë do të jetë i barabartë ose më pak se 10% e depozitave të marra parasysh për llogaritjen e saj. Aktualisht, niveli mesatar i rezervës është 2%.

• 2% vlen për shumicën e depozitave bankare, të tilla si depozitat pa afat me maturim më të vogël se 2 vjet dhe aktivet në tregun e parasë ose lehtësisht të konvertueshme në para.
• Depozitat që maturohen në më shumë se 2 vjet i nënshtrohen një raporti rezervë minimale ose%.

Efektet e rritjes së raportit të parasë

• Rritja e raportit të cash-it të bankave të nivelit të dytë ul sasinë e parasë në qarkullim , sepse bankat do të mbajnë një pjesë të parave të tyre për të garantuar depozitat e klientëve të tyre. Kjo situatë zakonisht ndodh në kohë krize financiare për të shmangur rrezikun e ngjitjes mes bankave dhe për të balancuar balancën midis emetimit të kredive dhe mbledhjes së depozitave, që janë biznesi i tyre kryesor. Duhet të kujtojmë se bankat priren të operojnë me një levë të lartë pasi ato jetojnë nga mbledhja e fondeve nga njerëzit.
• Ky efekt lidhet me një politikë monetare tkurrje , e cila konsiston në rritjen e vlerës Intervenimi ose normat e interesit ndërbankar , me qëllim rritjen e raportit rezervë/depozita, duke shtrenjtuar kreditë në rast të rezervave të pamjaftueshme.

Efektet e uljes së raportit të parasë

• Rënia e raportit të cash-it u mundëson bankave të zhvillojnë më lirshëm aktivitetin e tyre dhe të japin më shumë kredi për publikun , duke nxitur kërkesën, konsumin dhe sasinë e parasë në qarkullim. Kjo situatë zakonisht ndodh në kohë të bonancës dhe zgjerimit të kredisë, duke qenë se gjendja financiare e ekonomisë është më e mirë dhe për rrjedhojë duhet të sigurohen më pak rezerva të ligjshme për të mbuluar depozitat e klientëve.
• Rënia e raportit të cash -it lidhet me një politikë monetare ekspansioniste , e cila konsiston në modifikimin e normave të interesit në rënie, me qëllim uljen e kostos së financimit të kompanive, duke nxitur njëkohësisht investimet private.

Në këtë mënyrë, banka mund të kontribuojë ose të marrë para nga tregu, ku raporti i parasë është në përpjesëtim të zhdrejtë me shumëzuesin e parasë. Me fjalë të tjera, nëse Banka Qendrore, si masë e politikës monetare , vendos në një moment të caktuar të rrisë raportin ligjor të parasë, sasia e parave që mund të krijohej do të ishte më e vogël (shiko se si bankat krijojnë para ), pasi bankat janë një do të mbetej një përqindje më e lartë e depozitave që ata marrin.

Në tregjet financiare, një rritje në raportin e parasë së bankës rezulton në ekzistencën e një sasie më të vogël parash në qarkullim dhe, për rrjedhojë, njerëzit do të kenë më pak akses në kredi dhe investime.

Shembull

Supozoni se shkojmë në bankën tonë dhe raporti i saj në para është 2%, i vendosur nga Banka Qendrore.

Nëse vendosim të depozitojmë 1000 euro në bankën tonë, do të duhet të ndani 20 euro në rezervat tuaja, kështu që shuma që banka do të duhet t’i japë hua një të treti do të jetë 980 euro. Me këtë operacion banka tashmë ka krijuar para, pasi nga njëra anë janë 1000 € depozitë bankare dhe nga ana tjetër 980 para në dorë. Nëse personi që ka marrë këtë kredi shkon në një institucion tjetër financiar për të depozituar ato 980 €, procesi do të përsëritej. Banka do të mbante 2% dhe do të jepte hua 960,4 € duke krijuar më shumë para.

Procesi mund të përsëritej në mënyrë të njëpasnjëshme derisa të mos krijohen më para falë veprimit të raportit ligjor të parasë që parandalon shumëzimin e pakontrolluar të parave.

Është e rëndësishme të theksohet se këto rezerva do të kompensohen nga Banka Qendrore për të ashtuquajturin lehtësi depozite , por me një normë interesi më të ulët se norma e tregut. Në këtë mënyrë, duke qenë se ajo pjesë shpërblehet me një normë më të ulët interesi, banka jonë do të jetë e detyruar të vendosë norma më të larta për burimet e saj, në mënyrë që të marrë të paktën të njëjtin rentabilitet duke supozuar se mund të ketë të gjitha paratë e saj.

Redaktori rekomandon:

Raporti i parasë

Detyrimet e llogaritshme në raportin e parasë