Poistený kapitál

Poistený kapitál je v oblasti poistenia maximálnou hranicou náhrady škody v prípade poistnej udalosti. Táto suma vzniká dohodou medzi poisťovňou a jej klientom.

Poistený kapitál

Výpočet poistného kapitálu sa líši podľa typu poistky. Napríklad, ak je ochrana proti požiaru, približná hodnota predmetov, ktoré majú prospech z krytia, sa berie ako referenčná hodnota.

Aj v prípade životného poistenia je poistený kapitál predmetom ďalších úvah. Máme na mysli napríklad plat dodávateľa, nesplatené hypotekárne dlhy a existenciu nezdravých návykov, ktoré ovplyvňujú dĺžku života daného človeka.

Je potrebné poznamenať, že poistený kapitál slúži ako základ pre odhad poistného. Okrem toho to musí byť zahrnuté v zmluve.

Zabezpečený kapitál a úrok

Pokiaľ je to možné, mala by existovať zhoda medzi istinou a poistným úrokom. Tou druhou je ekonomická hodnota ovplyvnená výskytom rizika.

Ak je majetok chránený, poistný úrok sa odhaduje po strate. Na tento účel sa vykoná hodnotenie.

V opačnom prípade, ak ide o životné poistenie, poistný úrok sa určuje „a priori“ pri uzatváraní zmluvy.

Prepoistené a podpoistené

Ak je poistný kapitál vyšší ako poistný úrok, sme v situácii prepoistenia. Inými slovami, limitná výška krytia presahuje ocenenie škôd. Poisťovňa teda nevyplatí maximálne odškodnenie, ale do výšky, ktorá umožňuje škodu napraviť.

Naopak, ak je poistný kapitál nižší ako poistný úrok, ide o podpoistnú okolnosť. To druhé sa môže stať napríklad vtedy, ak je umelecké dielo v hodnote 2 000 USD kryté sumou 1 000 USD. Ak teda vznikne nárok a škoda je 1 000 USD, poisťovateľ proporcionálne odškodní 500 USD, teda 50 % „limitnej hodnoty“.