Origem do dinheiro

Da troca às notas de banco, o dinheiro passou por uma evolução importante. Vejamos a origem do dinheiro, por que mudou e, em última análise, por que se tornou o que conhecemos hoje.

Origem do dinheiro

O dinheiro é algo assumido em nossa vida diária. Na verdade, normalmente não olhamos para ele. Porém, quando nos falam deste conceito, a imagem que vem à cabeça é uma nota na moeda oficial do nosso país. No México é o peso mexicano, na Venezuela o bolívar, na Hungria o forint, na Suíça o franco suíço, na Noruega a coroa norueguesa e na Alemanha o euro.

Mas e se a mesma pergunta sobre dinheiro tivesse sido feita a um legionário da Roma antiga? É mais do que provável que ele pensasse nos sextercios, a moeda da época. Se voltarmos à pré-história e perguntarmos àqueles habitantes, algo muito difícil, a resposta poderia ser um queijo ou uma vaca! e até sal.

A origem do dinheiro foi a troca

Imagine uma época sem tecnologia e sem bancos. Os humanos já haviam se tornado sedentários, então alguns faziam queijo e outros criavam vacas. Um dos mestres de queijo naquele dia queria comer vaca e precisava encontrar o momento em que o vaqueiro queria queijo. Soma-se a isso a dificuldade de transporte. Ou ele foi com o queijo ou o outro veio com a vaca. Isso tudo foi complicado e exageramos, mas é uma troca.

A troca foi a origem do dinheiro que conhecemos hoje. Eu quero algo e te dou algo em troca. Seu problema fundamental era que poderia acontecer que naquele momento ninguém quisesse meus queijos e eu não comesse vaca. Portanto, alguém pensou que seria interessante usar algo que fosse fácil de transportar como uma unidade de troca e, assim, surgiu o primeiro conceito de dinheiro.

A origem do dinheiro. De sal a ouro ou prata

Vários produtos foram utilizados, com destaque para o milho ou o sal, daí vem a palavra salário. Ambos serviam perfeitamente como dinheiro, mas apenas em uma de suas duas funções, a troca. Mas tem outra, economia, e para isso tinha que ser durável. O milho apodrece e o sal, se molhar, perde todo o seu valor. Tivemos que procurar outra coisa e ouro e prata surgiram. Estes eram fáceis de transportar e duráveis, especialmente os primeiros.

As moedas desses dois metais preciosos começaram a ser cunhadas, mas surgiu um problema. É verdade que cumpriam as funções de troca e poupança ou eram fáceis de transportar, mas não bastava. Por um lado, uma certa quantia de dinheiro significava uma bolsa muito grande e o desconforto que vem com ela. Além disso, se fosse roubado, você ficaria sem ele. Outra coisa teve que ser inventada e depois de um certo tempo, o dinheiro surgiu como o conhecemos hoje, em moedas e notas.

E os bancos chegaram

Com os problemas do crime e o medo do roubo, alguns aguçaram a engenhosidade e o processo de origem do dinheiro deu origem aos bancos, que pensaram que uma boa ideia era emitir dinheiro em outra coisa que não ouro ou prata, as notas. Os clientes deixavam seu "dinheiro" em depósito e recebiam esse outro dinheiro em troca. Era mais fácil de transportar e o verdadeiro valor era certo.

Eles também descobriram que todos os clientes nunca retirariam seu ouro ao mesmo tempo. Na verdade, poucos fizeram e pensaram: por que não emprestar esses excedentes? E conversaram sobre isso com seus clientes, respondendo que achavam que estava tudo bem. Mas é claro, se antes você pagava pela custódia, agora eles queriam cobrar algo por fazer esses empréstimos por meio do banco.

E os empréstimos e hipotecas vieram

Assim, esses "detentores de dinheiro" tornaram-se os bancos. As notas de não muito tempo atrás (que eram lastreadas em ouro), após os acordos de Bretton Woods, tornaram-se promessas de pagamento do banco central do país correspondente. É chamado de moeda fiduciária. E a moeda de referência que surgiu desse pacto foi o dólar americano.

Desta forma, se temos uma nota de vinte euros, significa que o Banco Central Europeu (BCE) promete que nos pagará esse dinheiro. Algo que na realidade nunca vai acontecer, pois com esse dinheiro podemos comprar e poupar, ou seja, cumpre as duas funções de que dele necessitamos.

Na maioria dos países, os bancos têm muito pouco dinheiro físico. A maior parte está nas entradas do livro. Além disso, existe o «rácio de caixa», que é um indicador que informa o banco de quanto (em percentagem) deve ter de dinheiro físico, para garantir o empréstimo. Assim, se este coeficiente for de 10%, significa que se o banco tem € 100 milhões em circulação, deve ter € 10 milhões em dinheiro no seu cofre.

Por exemplo, se temos uma hipoteca, o banco não nos dá aqueles € 200.000 do valor da nossa casa. O que ele faz é registrá-lo em nossa conta por meio de um lançamento contábil. Em seguida, transferimos esse dinheiro para o vendedor. Por sua vez, a entidade deve bancá-la com € 20 milhões em dinheiro físico, se a relação de caixa for de 10%.

A Internet facilitou essas transações e hoje é comum operar com contas online. No entanto, muitos usuários ainda preferem escritórios físicos e dinheiro em cédulas, especialmente aposentados que não receberam educação tecnológica suficiente.

Uma curiosidade sobre a inflação. O sextercio romano

A inflação, que é um aumento contínuo dos preços de bens ou serviços, pode ter origem monetária. Essa é pelo menos uma das teorias da escola austríaca de economia, cujo fundador foi Ludwing Von Mises, um economista dos chamados "liberais". A verdade é que dependendo do ponto de vista, os fatores podem ser variados, desde aumentos de custos até excesso de demanda, como pregava John Maynard Keynes.

Isso nos leva a uma curiosidade a respeito da moeda mais comum em Roma, o sextercio. Parece que alguns imperadores sedentos de poder descobriram que podiam adulterar o sexterium do ouro misturando outros metais mais baratos. Dessa forma, eles poderiam cunhar moedas por um valor nominal muito superior ao real e, assim, financiar suas enormes campanhas de conquista. Mas, claro, essas moedas foram realmente infladas.

No entanto, os empresários acostumados a estar em alerta perceberam. A moeda não valia seu peso em ouro. E o que eles fizeram? Bem, aumente seus preços para compensar essa perda de valor. Assim surgiu, segundo esses teóricos austríacos, o fenômeno da inflação, com sua causa monetária que se explica pela depreciação da moeda. Como podemos ver, tudo está relacionado à origem do dinheiro.