Roterende kreditt

Den består av en kapital som kan brukes fritt – en del eller hele – på en viss tid, for eksempel en måned. Etter denne perioden vil den tilgjengelige saldoen være den samme som ved begynnelsen av forrige periode.

Renter som skal betales på rullerende kreditt beregnes utelukkende basert på brukt beløp. Det vil si at jo mindre innkjøp som er finansiert med dette lånet, jo lavere blir debitors utgifter. Kreditorenheter krever imidlertid vanligvis et minimumsforbruk. Ellers krever de en provisjon eller straff.

Det mest representative eksemplet på denne typen finansiering er kredittkortet.

Fordeler og ulemper med rullerende kreditt

Blant fordelene med revolverende kreditt er:

• Debitor setter en grense for forbruket sitt, som er kjent som en kredittlinje.
• Siden det er fritt tilgjengelig, kan brukeren velge å konsumere et vesentlig minimum. På denne måten må du betale mindre renter.

Det er imidlertid nødvendig å merke seg noen ulemper med revolverende kreditt:

• Renten på disse lånene er høyere i forhold til andre kategorier av lån.
• Kortene kan være gjenstand for ulike provisjoner i tilfelle kunden for eksempel ikke bruker noe i løpet av måneden.
• Hvis brukeren ikke administrerer kortene sine nøye, kan han akkumulere gjeld som han aldri blir ferdig med å betale. Hovedsakelig skal man være forsiktig ved kjøp på avbetaling, det vil si når betalingen fordeles over flere perioder. Dette genererer mer interesse sammenlignet med hvis personen kansellerte forbruket i en enkelt vederlag, for eksempel for måneden.

Kreditt-revolverende eksempel

Anta at en person mottar et kort med en kredittgrense på $ 2600 som går rundt hver 30. dag. Dens tilsvarende årlige rate (APR) er 30 %.

Hvis brukeren gjør et forbruk på 1600 USD i april, hvor mye må han betale banken for den måneden?

Først husker vi formelen for å få den effektive månedlige satsen (TEM):

Så, med eksempeldataene, vil TEM være:

TEM = ((1 + 0,3) ^ (1/12) -1) = 2,21 %

På samme måte vil renter bli beregnet på beløpet som brukes:

1600 * 2,21 % = USD 35,37

Derfor vil skyldneren måtte returnere, for eksempel senest fjorten dager i mai, kapitalen som er lånt fra forrige måned pluss renter:

1 600 + 35,37 = USD 1 635,37