Grynųjų pinigų santykio poveikis

Grynųjų pinigų santykio poveikis atsiranda dėl 2010 m centrinis bankas kiekvienos šalies, kuri nustato privalomąsias atsargas, kurias bankai turi išlaikyti proporcingai savo indėlių .

Grynųjų pinigų santykio poveikis

Turime atsiminti, kad grynųjų pinigų koeficientas yra procentinė dalis indėlių, kuriuos bankai privalo laikyti privalomųjų rezervų forma. Savo ruožtu paprastai jį sudaro banknotai ir monetos, kurie yra bankų sistemoje, ty bankai ir taupomosios kasos, turinčių savo biuruose, kad patenkintų klientų likvidumo poreikius, taip pat indėliai, laikomi bankų sistemoje. Centrinis bankas.

Privalomos atsargos (RL) dar vadinamos bankų sistemos grynaisiais pinigais arba banko atsargų reikalavimais.

Privalomos atsargos (RL) yra pinigų bazės (BM) dalis, kuri yra visų žmonių rankose esančių prekių ir valiutų vertė (EMP) ir banko atsargos (RB).

Banko atsargos išreiškiamos pagal šią formulę:

BM = EMP + RB

Grynųjų pinigų santykis turi lemiamą įtaką banko kreditui, indėliams ir pinigų arba P3 pasiūlai (žr. pinigų suvestinius rodiklius ). Centrinis bankas nustato grynųjų pinigų koeficientą (privalomąsias atsargas arba NT) kaip pinigų kontrolės priemonę. Apdairumo sumetimais privalomosios atsargos taip pat nustatomos siekiant užtikrinti, kad bankai turėtų pakankamai likvidumo savo indėlininkų poreikiams patenkinti. Tačiau įprasta yra tai, kad bankai neturi ypatingų atsargų ar ER, nes perteklinį likvidumą (ER) investuoja į iždo vekselius , komercinius vekselius , tarpbankines paskolas ar iždo obligacijas.

Tada tokie pertekliniai rezervai nustos tokie būti ir taps turtu, kuris uždirbs šiek tiek palūkanų. Kai kuriose šalyse privalomųjų atsargų reikalavimai taip pat skiriasi priklausomai nuo banko priimamų indėlių tipo; indėliai iki pareikalavimo paprastai turi didesnį privalomųjų atsargų normą nei terminuotieji ar taupomieji indėliai.

Minimalios atsargos arba grynųjų pinigų norma bus lygi arba mažesnė nei 10% indėlių, į kuriuos atsižvelgiama skaičiuojant. Šiuo metu vidutinis rezervo lygis yra 2 proc.

  • 2% taikoma daugumai bankų indėlių, tokių kaip indėliai iki pareikalavimo, kurių terminas trumpesnis nei 2 metai, ir turtas pinigų rinkoje arba lengvai konvertuojamas į pinigus.
  • Indėliams, kurių terminas yra daugiau nei 2 metai, taikomas arba % minimalių atsargų norma.

Grynųjų pinigų santykio padidėjimo poveikis

  • Komercinių bankų grynųjų pinigų santykio padidėjimas mažina pinigų kiekį apyvartoje , nes bankai dalį pinigų pasiliks klientų indėliams garantuoti. Tokia situacija dažniausiai susiklosto finansinės krizės metu, siekiant išvengti užkrato tarp bankų rizikos ir subalansuoti paskolų išdavimo ir indėlių surinkimo, kurie yra jų pagrindinė veikla, balansą. Turime atsiminti, kad bankai dažniausiai dirba su dideliu svertu, nes gyvena iš žmonių surinktų lėšų.
  • Šis poveikis yra susijęs su susitraukiančia pinigų politika , kurią sudaro pinigų didinimas intervencinės arba tarpbankinės palūkanų normos , siekiant padidinti atsargų ir indėlių santykį, pabranginant paskolas, jei rezervų nepakanka.

Grynųjų pinigų santykio sumažėjimo poveikis

  • Grynųjų pinigų santykio sumažėjimas leidžia bankams laisviau plėtoti veiklą ir daugiau skolinti visuomenei , skatinant paklausą, vartojimą ir pinigų kiekį apyvartoje. Tokia situacija dažniausiai susiklosto sėkmių ir kredito ekspansijos metu, nes ekonomikos finansinė padėtis geresnė, todėl turi būti sudaryta mažiau privalomų rezervų klientų indėliams padengti.
  • Grynųjų pinigų santykio sumažėjimas yra susijęs su ekspansine pinigų politika , kurią sudaro palūkanų normų mažinimas, siekiant sumažinti įmonių finansavimo kaštus, kartu skatinant privačias investicijas.

Tokiu būdu bankas gali prisidėti arba paimti pinigus iš rinkos, grynųjų pinigų santykis yra atvirkščiai proporcingas pinigų dauginamajam koeficientui. Kitaip tariant, jei Centrinis bankas, kaip pinigų politikos priemonė, tam tikru momentu nuspręstų padidinti legalų grynųjų pinigų santykį, pinigų suma, kurią būtų galima sukurti, būtų mažesnė (žr., kaip bankai kuria pinigus ), nes bankai yra išliktų didesnis procentas jų gaunamų indėlių.

Finansų rinkose padidėjus banko grynųjų pinigų koeficientui apyvartoje yra mažesnė pinigų suma, todėl žmonės turės mažiau galimybių gauti kreditą ir investuoti.

Pavyzdys

Tarkime, einame į savo banką ir jo grynųjų pinigų koeficientas yra 2%, kurį nustato centrinis bankas.

Jei nuspręsime įnešti į savo banką 1000 eurų, savo rezervuose turėsite skirti 20 eurų, taigi suma, kurią bankas turės paskolinti trečiajai šaliai, bus 980 eurų. Atlikdamas šią operaciją bankas jau sukūrė pinigų, nes, viena vertus, yra 1000 € banko indėlis, kita vertus, 980 grynųjų. Jei asmuo, gavęs šią paskolą, kreiptųsi į kitą finansų įstaigą įnešti tų 980 €, procesas kartotųsi. Bankas pasiliktų 2% ir paskolintų 960,4 €, sukurdamas daugiau pinigų.

Šis procesas gali būti kartojamas paeiliui, kol nebebus galima sukurti pinigų dėl legalaus grynųjų pinigų santykio, kuris neleidžia pinigams nekontroliuojamai daugintis.

Svarbu paminėti, kad už šias atsargas Centrinis bankas atlygins už vadinamąją indėlių galimybę , tačiau taikant mažesnę nei rinkos palūkanų normą. Tokiu būdu, kadangi už šią dalį atlyginama mažesnė palūkanų norma, mūsų bankas privalės taikyti didesnius tarifus savo ištekliams, kad gautų bent tokį patį pelningumą, darant prielaidą, kad galėtų turėti visus savo grynuosius pinigus.

Redaktorius rekomenduoja:

Grynųjų pinigų santykis

Apskaičiuojami įsipareigojimai grynųjų pinigų santykiu