Áhrif reiðufjárhlutfalls

Áhrif reiðufjárhlutfallsins eiga sér stað í kjölfar reglna um seðlabanka hvers lands, þar sem kveðið er á um bindiskyldu sem bönkum ber að viðhalda sem hlutfalli af innlánum sínum .

Áhrif reiðufjárhlutfalls

Við verðum að muna að reiðufjárhlutfallið er hlutfall innlána sem bankar verða að geyma í formi lagalegra varasjóða. Aftur á móti er það venjulega gert úr þeim seðlum og myntum sem eru í bankakerfinu, það er bönkum og sparisjóðum, hafa á skrifstofum sínum til að mæta lausafjárþörf viðskiptavina sinna, auk innlána sem geymdar eru í bankanum. Seðlabanki.

Lagaforði (RL) er einnig kallaður reiðufjáreign bankakerfisins eða bindiskylda banka.

Lagaforði (RL) er hluti af peningagrunninum (BM), sem er verðmæti allra vara og gjaldmiðla í höndum almennings (EMP) auk bankaforða (RB).

Forði banka er gefinn upp með eftirfarandi formúlu:

BM = EMP + RB

Reiðufjárhlutfallið hefur afgerandi áhrif á bankalán, innlán og peningaframboð eða M3 (sjá peningatölur ). Seðlabankinn setur reiðufjárhlutfallið (nauðsynlegur varasjóður eða RE) sem tæki til að stjórna peningamálum. Af varfærnisástæðum er einnig stofnað til varasjóðs til að tryggja að bankar hafi nægilegt lausafé til reiðu til að mæta þörfum innstæðueigenda. Hins vegar er eðlilegt að bankar hafi ekki sérstakan varasjóð eða ER, þar sem þeir fjárfesta umfram lausafé (ER) í ríkisvíxlum , viðskiptabréfum , millibankalánum eða ríkisskuldabréfum.

Þá mun slíkur umframforði hætta að vera slíkur og verða að eignum sem munu ávaxtast. Í sumum löndum er bindiskylda einnig mismunandi eftir því hvers konar innlán bankinn tekur; óbundin innlán hafa venjulega hærra bindiskylduhlutfall en tíma- eða spariinnlán.

Bindi- eða reiðufjárhlutfall verður jafnt eða minna en 10% af þeim innstæðum sem teknar eru til greina við útreikning hans. Eins og er er meðaltal varasjóðs 2%.

  • Þessi 2% eiga við um flestar bankainnstæður, svo sem óbundin innlán með styttri binditíma en 2 ár og eignir á peningamarkaði eða auðbreytanlegar í peninga.
  • Innlán með gjalddaga á meira en 2 árum eru háð bindiskylduhlutfalli eða%.

Áhrif hækkunar á reiðufjárhlutfalli

  • Hækkun reiðufjárhlutfalls viðskiptabanka dregur úr peningamagni í umferð , vegna þess að bankar halda eftir hluta af peningum sínum til að tryggja innstæður viðskiptavina sinna. Þessi staða kemur venjulega upp á tímum fjármálakreppu til að forðast smithættu milli banka og jafna jafnvægið á milli útgáfu lána og söfnunar innlána, sem eru aðalviðskipti þeirra. Við verðum að muna að bankar hafa tilhneigingu til að starfa mjög skuldsettir þar sem þeir lifa af fjáröflun fólks.
  • Þessi áhrif tengjast samdráttarstefnu í peningamálum , sem felst í því að hækka íhlutun eða millibankamarkaði með það að markmiði að hækka panta / innborgun hlutfall með því að gera lán dýrari ef ófullnægjandi áskilur.

Áhrif lækkunar á reiðufjárhlutfalli

  • Lækkun reiðufjárhlutfalls gerir bönkum kleift að þróa starfsemi sína með frjálsari hætti og lána meira til almennings , sem ýtir undir eftirspurn, neyslu og peningamagn í umferð. Þetta ástand gerist venjulega á tímum góðæris og útlánaþenslu, þar sem fjárhagsstaða hagkerfisins er betri og því þarf að leggja fram færri lagalegan varasjóð til að standa straum af innlánum viðskiptavina.
  • Lækkun reiðufjárhlutfalls tengist víðtækri peningamálastefnu sem felst í því að breyta vöxtum til lækkunar til að draga úr kostnaði við fjármögnun fyrirtækja, sem aftur stuðlar að einkafjárfestingum.

Þannig getur bankinn lagt til eða tekið peninga af markaðnum þar sem reiðufjárhlutfallið er í öfugu hlutfalli við peningamargfaldarann. Það er að segja, ef Seðlabankinn, sem peningastefnuráðstöfun , ákvað á ákveðnum tímapunkti að hækka löglegt reiðufjárhlutfall, þá væri fjárhæðin sem gæti orðið til lægri (sjá hvernig bankar búa til peninga ), þar sem bankar eru hærri. hlutfall af innlánum sem þeir fá yrðu eftir.

Á fjármálamörkuðum hefur aukning á reiðufjárhlutfalli bankans í för með sér að minna magn peninga er í umferð og því mun fólk hafa minni aðgang að lánsfé og fjárfestingum.

Dæmi

Segjum að við förum í bankann okkar og reiðufjárhlutfall hans sé 2%, sem Seðlabankinn leggur á.

Ef við ákveðum að leggja 1.000 evrur inn í bankann okkar þarftu að úthluta 20 evrum í varasjóðinn þinn, þannig að upphæðin sem bankinn þarf að lána þriðja aðila verður 980 evrur. Með þessari aðgerð hefur bankinn þegar búið til peninga, þar sem annars vegar eru 1.000 evrur af bankainnistæðunni og hins vegar 980 í reiðufé. Ef sá sem hefur fengið þetta lán færi til annarrar fjármálastofnunar til að leggja inn þessar 980 evrur, yrði ferlið endurtekið. Bankinn myndi halda 2% og myndi lána 960,4 evrur og skapa meiri peninga.

Ferlið gæti verið endurtekið í röð þar til ekki var hægt að búa til fleiri peninga þökk sé aðgerð löglegu reiðufjárhlutfallsins sem kemur í veg fyrir að peningar margfaldast stjórnlaust.

Rétt er að nefna að þessi varasjóður verður ávaxtaður af Seðlabankanum fyrir svokallaða innlánsfyrirgreiðslu , en á lægri vöxtum en markaðsvextir. Þannig, þar sem sá hluti er ávaxtaður með lægri vöxtum, verður bankinn okkar skyldaður til að taka hærri vexti af auðlindum sínum til að fá að minnsta kosti sömu arðsemi miðað við að hann gæti haft allt sitt reiðufé.

Ritstjórinn mælir með:

Handbært fé

Reiknanlegar skuldir í reiðufjárhlutfalli