Revolving kredit

Sastoji se od kapitala koji se može slobodno koristiti – dijelom ili cijelim – u određenom vremenu, na primjer, mjesec dana. Nakon ovog razdoblja raspoloživi saldo će biti isti kao na početku prethodnog razdoblja.

Kamata na revolving kredit obračunava se isključivo na temelju iskorištenog iznosa. Odnosno, što je manje kupnje financirano ovim kreditom, to su niži dužnikovi troškovi. Međutim, vjerovnici obično zahtijevaju minimalnu potrošnju. U suprotnom naplaćuju proviziju ili kaznu.

Najreprezentativniji primjer ove vrste financiranja je kreditna kartica.

Prednosti i nedostaci revolving kredita

Među prednostima revolving kredita su:

• Dužnik postavlja ograničenje svoje potrošnje, što je poznato kao kreditna linija.
• Budući da je besplatno dostupan, korisnik može odabrati da konzumira osnovni minimum. Na ovaj način ćete morati platiti manje kamate.

Međutim, potrebno je napomenuti neke nedostatke revolving kredita:

• Kamatna stopa na ove kredite viša je u odnosu na ostale kategorije kredita.
• Kartice mogu biti podložne različitim provizijama u slučaju, na primjer, kupac ne ostvari nikakvu potrošnju tijekom mjeseca.
• Ako korisnik ne upravlja pažljivo svojom karticom (karticama), može nagomilati dugove koje nikada neće do kraja platiti. Uglavnom, treba biti oprezan pri kupnji na rate, odnosno kada je plaćanje raspoređeno na više razdoblja. To stvara veći interes u usporedbi s onim ako je osoba otkazala svoju potrošnju u jednom iznosu, na primjer, za mjesec.

Primjer revolving kredita

Pretpostavimo da pojedinac dobije karticu s kreditnom linijom od 2600 dolara koja se revolvira svakih trideset dana. Njegova ekvivalentna godišnja stopa (APR) je 30%.

Ako korisnik u travnju ostvari potrošnju od 1600 USD, koliko će morati platiti banci za taj mjesec?

Prvo, sjećamo se formule za dobivanje efektivne mjesečne stope (TEM):

Dakle, s primjerima podataka, TEM bi bio:

TEM = ((1 + 0,3) ^ (1/12) -1) = 2,21%

Isto tako, kamata bi se obračunala na iskorišteni iznos:

1600 * 2,21% = 35,37 USD

Stoga će dužnik morati vratiti, na primjer, najkasnije u četrnaest dana svibnja posuđeni kapital iz prethodnog mjeseca plus kamate:

1600 + 35,37 = 1635,37 USD