Elektronski novac

Elektronički novac je vrijednost ili sredstvo plaćanja koje je pohranjeno u elektroničkom mediju. Dakle, kroz ovaj sustav moguće je obavljati transakcije bez nužnog uključivanja banke ili drugog financijskog subjekta.

Elektronski novac

Elektronički novac, u svom najširem konceptu, uključuje svaki platni sustav koji uključuje digitalni medij. Na taj način, među ostalim, uključuje prepaid kartice, kreditne kartice ili elektroničke novčanike. Sve to znači korištenje softvera, u nekim slučajevima hardvera i internetske veze za obavljanje transakcija. Gotovo svi su naširoko korišteni i poznati većini ljudi.

Ograničeniji koncept elektroničkog novca odnosi se na novac izražen u bitovima (minimalna jedinica informacija u računalstvu). Dakle, radi se o sredstvu plaćanja koje nema fizičku jedinicu i njegove transakcije se provode razmjenom bitova bez korištenja novčanica, kovanica ili bilo kojeg drugog konvencionalnog sredstva. Ova vrsta novca također se naziva "e-novac", "digitalna gotovina" ili "cyber-valuta".

Kako funkcionira elektronički novac

Elektronički novac, u svom najširem i najpoznatijem smislu, djeluje kao virtualno sredstvo plaćanja, ali se izražava i podržava u uobičajenim novčanim jedinicama (eurima, dolarima itd.). Osim toga, mogu se pretvoriti u novac.

Primjerice, ako imamo prepaid karticu od 1000 eura, znamo da smo taj iznos prethodno uplatili i možemo ga koristiti u transakcijama dok se taj iznos ne pokrije. Isto tako, ako nam daju karticu s kvotom od 3000 eura, mi ćemo onda morati platiti taj iznos, plus kamate koje nam naplaćuju, sve izraženo u eurima.

U slučaju strogog elektroničkog novca, njegova se vrijednost izražava i pohranjuje u bitovima. Kada izdavatelj daje virtualni novac osobi, isporučit će elektroničku datoteku sa skupom šifriranih bitova. Ovi bitovi nisu ništa više od elektroničkih informacija koje su pohranjene na mikročipu koji se može pričvrstiti na digitalnu karticu.

Uz (strogi) elektronički novac, transakcije se mogu obavljati putem interneta, mobilnog telefona ili interaktivne televizije trenutno i povjerljivo. Transakcija se odvija od jednog čipa do drugog i ne zahtijeva posredovanje banke ili bankovni račun.

Vrijednost elektroničkog novca kojeg izdaje agent ovisit će o vjerodostojnosti i prihvaćanju koje će pronaći među svojim virtualnim korisnicima. Neki su izdavatelji odlučili pokriti svoj elektronički novac u zlatu (kao što je e-zlato) kao način da svojim korisnicima daju više povjerenja.

Prednosti elektroničkog novca

Elektronički novac ima važne prednosti u odnosu na fiat novac:

  • Izbjegnite troškove i rizike povezane s transportom i/ili skladištenjem velikih količina novca.
  • Moguće je programirati čip s elektroničkim novcem tako da se može koristiti samo za određeno odredište čime se eliminira rizik od preusmjeravanja, krađe ili gubitka. Tako je, primjerice, moguće programirati da se elektronički novac može trošiti samo u određenoj trgovini. Na taj način, ako osobu pošaljemo u kupnju materijala, neće moći dio novca potrošiti na druge svrhe.
  • U nekim slučajevima moguće je izvršiti transakcije u potpunoj povjerljivosti i anonimnosti.
  • Pruža veću slobodu agentima za razmjenu.

Nedostaci elektroničkog novca

Postoje i značajni nedostaci i rizici korištenja elektroničkog novca. U nastavku opisujemo neke od njih:

  • Središnjim bankama je teže izračunati novčanu masu, a time i voditi monetarnu politiku.
  • S obzirom na nedostatak kontrole, transakcije elektroničkim novcem mogu izbjeći poreze s posljedičnim padom državnih prihoda.
  • Transakcije u digitalnom okruženju otežavaju utvrđivanje koje je tijelo nadležno za kontrolu i sankcioniranje nezakonitih radnji.
  • Pojavit će se novi oblici elektroničkog kriminala koji mogu biti složeniji.
  • Vjerojatnije je da će pranje novca, prijevare i aktivnosti nezakonitog financiranja proći nezapaženo.
  • Računalni kvarovi ili napadi mogu imati ozbiljne posljedice.

Budućnost elektroničkog novca

Trenutno je korištenje (strogog) elektroničkog novca ograničeno, ali se očekuje da će s vremenom rasti. Kako bismo iskoristili njegove prednosti, već moramo osmisliti mehanizme koji nam omogućuju smanjenje rizika i šteta.

Kao što smo u prošlosti smatrali nezamislivim da novac nema zlatnu podlogu, danas se moramo prilagoditi ideji da je moguće da novac trajno napusti svoj fizički oblik i postane digitalno sredstvo plaćanja.