Financement participatif

Le financement participatif aide les petites entreprises à obtenir un financement au-delà de ce que les banques, les amis et la famille peuvent fournir. Il est utilisé comme source de financement pour des projets très divers, allant de campagnes politiques ou commerciales à des projets musicaux ou artistiques (obtenir de l’argent pour filmer des films ou des courts métrages).

Il est normalement utilisé pour financer de nouveaux projets. Les plateformes de financement participatif permettent à des personnes partout dans le monde d’offrir de l’argent à des personnes ou à des entreprises.

Origine du financement participatif

Bien qu’il s’agisse d’un phénomène relativement récent, le financement participatif s’est développé depuis la fin du 20e siècle pour atteindre le niveau que l’on connaît.

L’origine du financement participatif moderne remonte à 1997. Cette année-là, un groupe de musique a collecté des fonds via ce canal pour financer sa tournée. À partir de là, la première plate-forme de financement participatif de l’histoire d’Internet a été développée.

ArtistShare est né en 2000 avec l’idée que les fans des artistes financeraient leurs nouvelles créations. Son succès était tel que Bloomberg News a vanté son bon travail et fait l’éloge de son modèle commercial.

Cependant, ce n’est qu’en 2006 que le terme financement participatif a été inventé par Michael Sullivan. Par la suite, la dynamique de ce type de financement s’est progressivement renforcée et en 2008 une nouvelle plateforme de crowdfunfing a été créée : Indiegogo. Et juste un an plus tard, Kickstarters est né, une autre plate-forme dédiée à faciliter la croissance des artistes.

Bien sûr, le tournant est venu en 2012 avec le lancement de Fundable, la première plateforme de financement participatif dédiée aux entrepreneurs.

Depuis, le marché n’a cessé de croître et sa taille dépasse déjà les 15 000 millions de dollars.

Comment fonctionne le financement participatif ?

Ce réseau de financement est normalement en ligne, permettant de toucher un grand nombre de personnes, qui grâce à des dons financiers parviennent à financer un projet. Dans certains cas, les personnes qui apportent leur argent le font de manière désintéressée, simplement pour la satisfaction d’aider quelqu’un dans la réalisation d’un projet. Cependant, dans d’autres cas, les clients peuvent exiger une certaine récompense, comme une mention numérique, être le premier à profiter du service offert ou obtenir un produit personnalisé, entre autres. Dans ce premier type de financement participatif (par don ou récompense) l’argent apporté n’est pas récupéré.

Cependant, il existe un deuxième groupe dans lequel le capital apporté représente un investissement, soit en recevant un pourcentage de la société au travers des actions de la société créée (equity crowdfunding), avec la perception des dividendes correspondants. L’argent transporté par l’investisseur fera partie du capital social de l’entreprise. L’autre groupe où le capital d’apport est récupéré est le remboursement du prêt avec intérêt (crowdlending), où l’investisseur agit en tant que prêteur, dans ce cas, l’entreprise inclura l’argent du crowdlending dans son passif. Ci-dessous, nous verrons tous les types de financement participatif.

Le crowdfunding permet le démarrage et le développement d’une entreprise grâce aux investissements relativement faibles réalisés par un grand nombre de personnes, lorsqu’il est difficile d’accéder à d’autres formes de financement ou qu’elles ont des coûts très élevés.

L’idée est que, face aux difficultés d’obtention d’un prêt bancaire permettant de démarrer une initiative, de plus en plus d’entrepreneurs ont recours à ce moyen de financement en utilisant Internet pour s’organiser et entrer en contact avec des personnes disposées à les soutenir financièrement. S’il est vrai que le crowdfunding existait auparavant, l’ère numérique a posé les bases de son succès, facilitant la création et la multiplication des plateformes de crowdfunding.

Phases des projets de financement participatif

Les principales phases de la plupart des formes de financement participatif sont les suivantes :

• L’ entrepreneur envoie son projet : Le projet ou l’idée est envoyé à la plateforme et il est choisi comme candidat au financement.
• Évaluation du projet : La plateforme évalue le projet et les types de financement participatif possibles.
• Publication : Le projet est publié sur la plateforme dans laquelle est laissée une période de temps dans laquelle les gens peuvent investir, à travers les différents types de financement participatif définis pour le projet.
• Clôture du projet : C’est le moment où se termine le délai fixé, le projet est clôturé et le financement obtenu est vérifié.

Types de financement participatif

Il existe cinq principaux systèmes de financement participatif basés sur la récompense que les participants obtiennent en participant au projet :

• Sous forme d’actions ou de participations de la société : Le participant devient associé de la société.
• Aucune récompense : Il s’agit simplement d’un don, de contributions pour lesquelles aucun bénéfice n’est attendu en retour.
• Prêts ou crowdlending : Le participant obtient un taux d’intérêt pour l’argent emprunté, agit comme s’il était un prêteur.
• Redevances : Vous bénéficiez d’une part symbolique des bénéfices.
• Récompense : Un autre type de récompense convenue est obtenu, comme un cadeau, un bien ou un service du projet.

Plateformes de financement participatif

Partout dans le monde, il existe de nombreuses plateformes de financement participatif. Cependant, nous devons porter une attention particulière aux aspects suivants :

• Plateforme autorisée : Étant donné qu’il existe de nombreuses escroqueries en ligne avec ce type de plateformes, nous devons nous assurer que la plateforme est correctement autorisée par l’organisme de réglementation. De cette façon, nous nous assurerons que notre argent est en sécurité.
• Connaître les lois qui régissent le financement participatif dans chaque zone géographique : La législation change dans chaque pays, il n’est donc pas rare de trouver des traitements juridiques différents selon les pays.
• Fiscalité : L’encadrement des administrations fiscales est très important, nous devons donc être attentifs à la fiscalité de ce type de financement aux bénéfices que nous obtenons en tant qu’investisseurs dans ce type de projet.

Plateformes de crowdfunding en espagnol

Certaines des plateformes de financement participatif les plus importantes et les plus populaires en Espagne sont les suivantes :

• Verkami.
• GoFundMe.
• Faire équipe.
• Jetez-nous.
• Migranodearena.org
• Ulule.
• Goutte.
• Vous avez besoin de dons.
• j’aide.
• Kukumiku.

Avantages et inconvénients du financement participatif

Comme tout, le crowdfunding a ses avantages et ses inconvénients. Les principaux avantages sont les suivants :

• Accès plus facile au financement par l’entrepreneur.
• Possibilité de valider le business model avec moins de ressources et de manière rapide.
• Possibilité de fidéliser les followers au projet dès le départ.
• Contrôle sur le projet lui-même.
• Possibilité de proposer des projets liés à différents sujets.
• Du point de vue de l’investisseur, une opportunité d’investir dans des projets à forte croissance.
• Vous pouvez investir dans des projets de financement participatif avec très peu d’argent.
• Une relation plus étroite entre investisseur et entrepreneur.

En revanche, ses principaux inconvénients sont les suivants :

• Étant disponible sur Internet, votre idée d’entreprise peut être copiée et imitée par d’autres personnes.
• Étant donné qu’il s’agit d’un secteur en croissance et relativement nouveau, les mécanismes font encore défaut pour prévenir les escroqueries et assurer l’efficacité des flux de capitaux.
• En règle générale, si l’objectif de la campagne n’est pas atteint, l’argent accumulé ne sera pas perçu par la personne proposant le projet.