Taloudellinen taakka

Rahoitustaakka on eri rahoituskulujen ja pääoman lyhennysten summa, viitaten virallistettuihin ja takaisinmaksua odottaviin lainoihin.

Taloudellinen taakka

Toisin sanoen viittaamme summaan, joka yksityishenkilön tai oikeushenkilön on maksettava palauttaakseen lainojen pääoman ja koron.

Taloudellinen taakka toisesta näkökulmasta on se prosenttiosuus juoksevista tuloista, joka meidän on kohdistettava rahoituskulujen maksamiseen, olipa kyseessä sitten yksityishenkilö tai yritys.

Taloudelliseen taakkaan suoraan liittyvä käsite on lainanantajan rahojen käytöstä määräämä maksu. Lisäksi tämän maksun ansiosta lainanantaja voi saada tietyn tuoton, josta on sovittu ennen lainan virallistamista. Tämä on rahojesi lainaaminen ulkopuolisille.

Tämä palkkio muodostuu itse velan takaisinmaksukustannusten lisäksi veroista, palkkioista, koroista sekä laiminlyönnistä aiheutuvista koroista.

Miten taloudellinen taakka syntyy?

Kuten sanoimme, mikä tahansa tilanne, joka synnyttää myöhemmän velkaantumisen, on taloudellinen taakka. Tähän liittyen olemme laatineet listan esimerkkejä tuotteista sekä pankkipalveluista, jotka lasketaan taloudelliseen taakkaan.

Näin ollen seuraavat velkainstrumentit muodostavat taakan:

  • Kulutuslainat.
  • Asuntolaina luotto.
  • Luottokortit.
  • Luottorajat.
  • Autolainat.
  • Pankkilainat.
  • Valtiontakaukset (CAE).

Kuten alussa totesimme, mikä tahansa velkatilanne on taakka kotitaloudellemme, samoin kuin yritykselle, jos se olisi lainaa sille. Artikkelissa mainittua suhdetta voitaisiin laajentaa millä tahansa olemassa olevalla velkainstrumentilla.

Miten taloudellinen taakka lasketaan?

Taloudellisen taakan laskeminen on erittäin tärkeää. Monet luottolaitokset käyttävät tätä indikaattoria arvioidakseen luottotoimintojaan asiakkaidensa kanssa. Pankki tekee päätöksen kuormituksestamme riippuen.

Tästä syystä sen laskemiseksi meidän on suoritettava seuraava prosessi:

Ensinnäkin meidän on suoritettava laskelma virallisesta velkasuhteesta, joka meidän on kohdattava. Koska haluamme tietää maksukykyymme perustuvan taloudellisen taakan, meidän on lisättävä velat kuukausierän perusteella, joka meidän on kohdattava. Esimerkiksi:

  • Asuntolaina / kk: $ 600 dollaria.
  • Luottokortti / kuukausi: 1 200 dollaria.
  • Autolaina / kk: 200 dollaria.
  • Kokonaisvelka / kuukausi: 2 000 dollaria.

Kun olemme laskeneet kuukausittaisen velkamme, meidän on laskettava likvidit tulomme eli säännöllisesti tuotetut tulot. Tätä varten vähennämme verot. Esimerkiksi:

  • Palkkayritys / kk: 3500 $ dollaria.
  • Tulot perinnöllisistä asunnoista: 1800 dollaria dollaria.
  • Nettotulos verojen jälkeen / kuukausi: 5 300 dollaria.

Kun olemme laskeneet kuukausittain saamiemme tulojen laskelman säännöllisesti, on siirryttävä seuraavaan vaiheeseen. Tämä on viimeinen vaihe, joten meidän on oltava erittäin tarkkoja. Tätä varten meidän on jaettava ensimmäisessä vaiheessa saamamme kuukausittaisen velan kokonaissumma toisessa vaiheessa laskemallamme tulojen kokonaismäärällä.

Tällä tavalla saamme tuloksen, joka kerrottuna 100:lla antaa meille prosenttiosuuden taloudellisesta taakasta, joka meillä on.

Kaava: Rahoitustaakka = (kuukausivelka yhteensä / kuukausitulot yhteensä) x 100

Esimerkiksi:

  • Kokonaisvelka / kuukausi: 2 000 dollaria.
  • Nettotulos verojen jälkeen / kuukausi: 5 300 dollaria.

Taloudellinen taakka: (2 000 / 5 300) x 100 = 37,73 %

Ehdotetussa esimerkissä kuormituksemme on 37,73 %.

Miten taloudellinen taakka tulkitaan?

Kun laskemme taloudellista taakkaamme, kuten olemme tehneet edellisessä esimerkissämme, saamamme tiedot ovat suhteellisia lukuja, jotka kertovat meille vähän tilanteesta. Saadaksemme lisätietoa meidän on kuitenkin osattava tulkita näitä saamiamme tietoja niiden referenssien kanssa, jotka pankkien on laskettava, jos rahoitustaakkamme on korkea tai päinvastoin pieni.

Näin ollen monet pankit tulkitsevat, että liiallinen rahoitustaakka on jokainen, joka ylittää 50 prosenttia. Tämä riippuu kuitenkin paljon siitä tahosta, jonka on tutkittava lainaa. On tilanteita, joissa hyvä luottohistoria saa prosenttiosuuden lieventymään. Toisaalta on tilanteita, joissa puhutaan uudesta asiakkaasta, eikä taloudellinen taakka saa ylittää 40 %. Kuten sanomme, se riippuu pankista.

Economipedian mielestä optimaalinen kuormitus ei kuitenkaan saisi ylittää 35 %. Näin takaamme saamillamme tuloilla mukavan asumisen vaarantamatta maksukykyämme.

Taloudellinen rasitusindeksi

Taloudellinen rasitusindeksi on laajalti käytetty mittari, joka pyrkii kuvaamaan maan kansalaisten taloudellisen taakan tasoa valtion itsensä velvoitteiden perusteella. Toisin sanoen indikaattori, joka kuvaa valtion velkaantumisesta aiheutuvaa taloudellista taakkaa maan asukkaille.

Laske se suorittamalla seuraava kaava:

Näin saamme maan asukkaiden taloudellisen taakan, jolloin sitä voidaan analysoida ja verrata muihin kansoihin. Tämän tavoitteena on mitata kansalaisiin päätyvän julkisen velkaantumisen tasoa.