Kassasuhteen vaikutukset

Meidän on muistettava, että kassasuhde on prosenttiosuus talletuksista, jotka pankkien on säilytettävä lakisääteisten rahastojen muodossa. Yleensä se puolestaan ​​koostuu yleensä pankkijärjestelmässä olevista seteleistä ja kolikoista, eli pankeilla ja säästöpankeilla, jotka ovat toimistoissaan asiakkaidensa likviditeettitarpeiden tyydyttämiseksi, sekä talletuksista, joita säilytetään pankissa. Keskuspankki.

Lakivarantoja (RL) kutsutaan myös pankkijärjestelmän käteisvaroiksi tai pankin varantovaatimuksiksi.

Lailliset rahastot (RL) ovat osa valuuttapohjaa (BM), joka on kaikkien yleisön käsissä olevien tavaroiden ja valuuttojen arvo (EMP) plus pankkivarannot (RB).

Pankkivarannot ilmaistaan ​​seuraavan kaavan avulla:

BM = EMP + RB

Kassasuhteella on ratkaiseva vaikutus pankkiluotoon, talletuksiin ja rahan tai M3:n tarjontaan (ks. raha-aggregaatit ). Keskuspankki asettaa kassasuhteen (required reserves tai RE) rahatalouden hallinnan välineeksi. Varovaisuussyistä pakolliset varantovelat perustetaan myös sen varmistamiseksi, että pankeilla on riittävästi likviditeettiä tallettajiensa tarpeisiin. Normaalia kuitenkin on, että pankeilla ei ole satunnaisia ​​varantoja tai ER:itä, koska ne sijoittavat ylijäämän likviditeetin (ER) valtion velkasitoumuksiin , yritystodistuksiin , pankkien välisiin lainoihin tai valtion joukkovelkakirjalainoihin.

Sitten tällaiset ylimääräiset varaukset lakkaavat olemasta sellaisia ​​ja niistä tulee omaisuutta, joka ansaitsee jonkin verran korkoa. Joissakin maissa varantovaatimukset vaihtelevat myös pankin tekemien talletusten tyypin mukaan. vaadittavissa olevilla talletuksilla on tyypillisesti korkeampi pakollinen varantoprosentti kuin määräaikaistalletuksilla tai säästötalletuksilla.

Vähimmäisvaranto- tai kassasuhde on yhtä suuri tai pienempi kuin 10 % laskennassa huomioon otetuista talletuksista. Tällä hetkellä keskimääräinen varantotaso on 2 %.

• 2 % koskee useimpia pankkitalletuksia, kuten alle 2 vuoden maturiteettitalletuksia ja rahamarkkinoilla olevia tai helposti rahaksi vaihdettavia varoja.
• Yli 2 vuoden kuluttua erääntyviin talletuksiin sovelletaan tai prosentin vähimmäisvarantoprosenttia.

Kassasuhteen nousun vaikutukset

• Liikepankkien kassasuhteen nousu pienentää liikkeessä olevan rahan määrää , koska pankit säilyttävät osan rahoistaan ​​asiakkaidensa talletusten turvaamiseksi. Tämä tilanne syntyy yleensä finanssikriisin aikana, jotta vältetään tartuntariski pankkien välillä ja tasapainotetaan lainojen myöntämisen ja talletusten keräämisen välinen tasapaino, jotka ovat niiden pääasiallinen liiketoiminta. Meidän on muistettava, että pankeilla on tapana toimia erittäin velkaantuneesti, koska ne elävät ihmisten varainhankinnasta.
• Tämä vaikutus liittyy supistavaan rahapolitiikkaan , joka koostuu koron nostamisesta interventio rahamarkkinakorkojen, jonka tavoitteena on nostaa varauksen / talletus-suhde, tekemällä lainat kalliimpaa, jos riittämätön varauksia.

Kassasuhteen laskun vaikutukset

• Kassasuhteen lasku antaa pankeille mahdollisuuden kehittää toimintaansa vapaammin ja lainata enemmän yleisölle , mikä edistää kysyntää, kulutusta ja liikkeessä olevan rahan määrää. Tämä tilanne syntyy yleensä hyväntekeväisyys- ja luotonannon aikana, koska talouden taloudellinen tilanne on parempi ja siksi asiakkaiden talletusten kattamiseksi on tehtävä vähemmän laillisia varauksia.
• Kassasuhteen lasku liittyy elvyttävään rahapolitiikkaan , jossa korkoja muutetaan alaspäin yritysten rahoituskustannusten alentamiseksi samalla kun edistetään yksityisiä investointeja.

Tällä tavalla pankki voi panostaa tai ottaa rahaa markkinoilta käteissuhteen ollessa kääntäen verrannollinen rahan kertoimeen. Toisin sanoen, jos keskuspankki rahapoliittisena toimenpiteenä päättäisi tietyllä hetkellä nostaa laillista kassasuhdetta, syntyvä rahamäärä olisi pienempi (katso kuinka pankit luovat rahaa ), koska pankit ovat suurempi prosenttiosuus heidän vastaanottamistaan ​​talletuksista säilyisi.

Rahoitusmarkkinoilla pankin kassasuhteen kasvu johtaa siihen, että liikkeessä olevaa rahaa on vähemmän, ja siten ihmisten mahdollisuudet saada luottoa ja sijoituksia heikkenevät.

Esimerkki

Oletetaan, että menemme pankkiimme ja sen kassasuhde on 2%, keskuspankin määräämä.

Jos päätämme tallettaa pankkiimme 1 000 euroa, joudut kohdistamaan varauksiin 20 euroa, joten pankin on lainattava kolmannelle osapuolelle 980 euroa. Tällä toimenpiteellä pankki on jo luonut rahaa, sillä toisaalta pankkitalletusta on 1 000 euroa ja toisaalta 980 käteistä. Jos lainan saanut henkilö menisi toiseen rahoituslaitokseen tallettamaan nuo 980 euroa, prosessi toistetaan. Pankki säilyttäisi 2 % ja lainaisi 960,4 euroa luoden lisää rahaa.

Prosessi voitaisiin toistaa peräkkäin, kunnes rahaa ei enää voitu luoda laillisen kassasuhteen toiminnan ansiosta, joka estää rahan lisääntymisen hallitsemattomasti.

On tärkeää mainita, että keskuspankki maksaa näistä varoista ns. talletusmahdollisuuden , mutta markkinakorkoa alhaisemmalla korolla. Tällä tavalla, koska tämä osa maksetaan alhaisemmalla korolla, pankkimme on velvollinen veloittamaan korkeampia korkoja varoistaan ​​saavuttaakseen vähintään saman kannattavuuden olettaen, että sillä olisi kaikki käteisvaransa.

Toimittaja suosittelee:

Kassasuhde

Laskennalliset velat kassasuhteessa