Kindlustatud kapital

Kindlustuskapital on kindlustusvaldkonnas kahju hüvitamise ülempiir. See summa tuleneb kindlustusseltsi ja tema kliendi vahelisest lepingust.

Kindlustatud kapital

Kindlustuskapitali arvutamine erineb sõltuvalt poliisi liigist. Näiteks kui kaitse on tule eest, võetakse võrdlusaluseks kattest kasu saavate objektide ligikaudne väärtus.

Niisamuti kehtivad elukindlustuse puhul kindlustuskapitali muud kaalutlused. Viitame näiteks töövõtja palgale, tasumata hüpoteeklaenuvõlgadele ja ebatervislike harjumuste olemasolule, mis mõjutavad inimese eluiga.

Tuleb märkida, et kindlustatud kapital on poliisipreemia arvutamise aluseks. Lisaks peab see olema lepingus kirjas.

Tagatud kapital ja intressid

Võimaluse korral peaks põhiosa ja kindlustusintressi vahel olema vastavus. Viimane on majanduslik väärtus, mida riski ilmnemine mõjutab.

Kui vara on kaitstud, hinnatakse kindlustusintressi kahju pärast. Selleks viiakse läbi hindamine.

Vastasel juhul, kui tegemist on elukindlustusega, määratakse kindlustusintress ‘a priori’ lepingu vormistamisel.

Üle- ja alakindlustatud

Kui kindlustuskapital on suurem kui kindlustusintress, oleme ülekindlustuse olukorras. Teisisõnu ületab tagatise piirsumma kahjude hinnangut. Seetõttu ei maksa kindlustusandja maksimaalset hüvitist, vaid selle summa ulatuses, mis võimaldab kahju heastada.

Vastupidi, kui kindlustuskapital on väiksem kui kindlustusintress, on tegemist alakindlustuse asjaoluga. Viimane võib juhtuda näiteks siis, kui 2000-dollarine kunstiteos on kaetud 1000-dollarise eest. Seega, kui nõue esitatakse ja kahju on 1000 USA dollarit, hüvitab kindlustusandja proportsionaalselt 500 USA dollarit ehk 50% „piirväärtusest”.