Elektrooniline raha

Elektrooniline raha on väärtus või maksevahend, mida hoitakse elektroonilisel andmekandjal. Seega on selle süsteemi kaudu võimalik sooritada tehinguid ilma, et oleks vaja kaasata panka või muud finantsüksust.

Elektrooniline raha

Elektrooniline raha hõlmab selle kõige laiemas mõistes kõiki maksesüsteeme, mis hõlmavad digitaalset andmekandjat. Sel moel hõlmab see muu hulgas ettemaksukaarte, krediitkaarte või elektroonilisi rahakotte. Kõik need vahendid kasutavad tehingute tegemiseks tarkvara, mõnel juhul riistvara ja Interneti-ühendust. Peaaegu kõik neist on laialdaselt kasutusel ja enamikule inimestele teada.

Piiratum e-raha mõiste viitab rahale, mis on väljendatud bittides (minimaalne teabeühik andmetöötluses). Seega on tegemist maksevahendiga, millel puudub füüsiline üksus ja selle tehingud toimuvad bittide vahetamise teel ilma arveid, münte või muid tavapäraseid vahendeid kasutamata. Seda tüüpi raha on nimetatud ka "e-rahaks", "digitaalseks sularahaks" või "kübervaluutaks".

Kuidas elektrooniline raha töötab

Elektrooniline raha selle kõige laiemas ja tuntuimas tähenduses toimib virtuaalse maksevahendina, kuid seda väljendatakse ja toetatakse ühistes rahaühikutes (eurodes, dollarites jne). Lisaks saab neid rahaks muuta.

Näiteks kui meil on 1000 euro suurune ettemaksukaart, siis teame, et oleme selle summa eelnevalt sisse kandnud ja saame seda tehingutes kasutada kuni selle summa katmiseni. Samamoodi, kui nad annavad meile 3000-eurose kvoodiga kaardi, peame selle summa koos eurodes väljendatud intressiga maksma.

Range elektroonilise raha puhul väljendatakse ja salvestatakse selle väärtust bittides. Kui väljastaja tarnib inimesele virtuaalset raha, edastab ta krüptitud bittide komplektiga elektroonilise faili. Need bitid pole midagi muud kui elektrooniline teave, mis on salvestatud mikrokiibile, mille saab kinnitada digikaardile.

(range) elektroonilise rahaga saab teha tehinguid interneti, mobiiltelefoni või interaktiivse televisiooni vahendusel koheselt ja konfidentsiaalselt. Tehing toimub ühest kiibist teise ja ei nõua panga vahendust ega pangakonto omamist.

Agendi väljastatud e-raha väärtus sõltub selle usaldusväärsusest ja aktsepteerimisest oma virtuaalsete kasutajate seas. Mõned emitendid on otsustanud oma e-raha kullas (nt e-kuld) rahastada, et anda kasutajatele rohkem usaldust.

Elektroonilise raha eelised

Elektroonilisel rahal on fiat-raha ees olulisi eeliseid:

  • Vältige suurte rahasummade transportimise ja/või ladustamisega seotud kulusid ja riske.
  • Kiipi on võimalik programmeerida elektroonilise rahaga nii, et seda saab kasutada ainult konkreetses sihtkohas, välistades sellega ümbersuunamise, varguse või kadumise ohu. Nii saab näiteks programmeerida, et elektroonilist raha saab kulutada ainult kindlas poes. Niimoodi, kui saadame inimese materjale ostma, ei saa ta osa rahast muuks otstarbeks kulutada.
  • Teatud juhtudel on võimalik tehinguid teha täielikus konfidentsiaalsuses ja anonüümsuses.
  • Annab agentidele suurema vabaduse vahetuste tegemiseks.

Elektroonilise raha puudused

Elektroonilise raha kasutamisel on ka olulisi varjukülgi ja riske. Kirjeldame mõnda neist allpool:

  • Keskpankadel on keerulisem rahapakkumist arvutada ja seetõttu rahapoliitikat ellu viia.
  • Kontrolli puudumise tõttu võivad e-raha tehingud maksudest kõrvale hiilida ja sellest tulenevalt väheneda riigi tulud.
  • Tehingud digitaalses keskkonnas muudavad raskeks kindlaks teha, milline on pädev asutus ebaseadusliku tegevuse kontrollimiseks ja sanktsioneerimiseks.
  • Ilmuvad uued elektroonilise kuritegevuse vormid, mis võivad olla keerulisemad.
  • Suure tõenäosusega jäävad tähelepanuta rahapesu, pettused ja ebaseaduslik finantseerimistegevus.
  • Arvuti riketel või rünnakutel võivad olla tõsised tagajärjed.

Elektroonilise raha tulevik

Praegu on (range) elektroonilise raha kasutamine piiratud, kuid eeldatavasti see aja jooksul kasvab. Selle eeliste ärakasutamiseks peame juba kavandama mehhanismid, mis võimaldavad selle riske ja kahjusid vähendada.

Nii nagu varem pidasime mõeldamatuks, et rahal puudub kuldne tagakülg, tuleb täna kohaneda mõttega, et on võimalik, et raha lahkub jäädavalt oma füüsiliselt kujult digitaalseks makseviisiks.