Den forsikrede kapital på forsikringsområdet er den maksimale erstatningsgrænse i tilfælde af skade. Dette beløb udspringer af aftalen mellem forsikringsselskabet og dets klient.
Beregningen af den forsikrede kapital varierer afhængigt af typen af police. Hvis beskyttelsen f.eks. er mod brand, tages den omtrentlige værdi af de genstande, der nyder godt af dækningen, som reference.
Ligeledes er den forsikrede kapital ved livsforsikring omfattet af andre hensyn. Vi henviser eksempelvis til entreprenørens løn, restgæld til realkreditlån og tilstedeværelsen af usunde vaner, der påvirker personens levealder.
Det skal bemærkes, at den forsikrede kapital tjener som grundlag for estimering af policepræmien. Derudover skal det indgå i kontrakten.
Sikker kapital og renter
Der bør så vidt muligt være et match mellem hovedstolen og den forsikrede interesse. Sidstnævnte er den økonomiske værdi, der påvirkes af, at en risiko opstår.
Hvis et aktiv beskyttes, estimeres den forsikrede interesse efter tabet. For at gøre dette udføres en vurdering.
Hvis der ellers er tale om en livsforsikring, fastsættes den forsikrede interesse ‘a priori’ ved kontraktens indgåelse.
Overforsikret og underforsikret
Hvis den forsikrede kapital er større end den forsikrede interesse, er vi i en situation med overforsikring. Dækningens grænsebeløb overstiger med andre ord værdien af skaderne. Derfor udbetaler forsikringsselskabet ikke den maksimale erstatning, men op til det beløb, der gør det muligt at udbedre skaden.
Tværtimod, hvis den forsikrede kapital er mindre end den forsikrede rente, er der tale om en underforsikring. Sidstnævnte kan for eksempel ske, hvis et kunstværk på $2.000 er dækket for $1.000. Så hvis der rejses et krav, og skaderne er 1.000 USD, vil forsikringsselskabet kompensere forholdsmæssigt for 500 USD, det vil sige 50 % af ‘grænseværdien’.