Rozdíl mezi TIN a APR

I když je to něco každodenního, když se chystáme uzavřít smlouvu o finančním produktu, najdeme desítky čísel a výnosů s jejich příslušnými nomenklaturami, ale opravdu známe rozdíl mezi TIN a APR a charakteristiku každého z nich?

Rozdíl mezi TIN a APR

Nominální úroková sazba (TIN) : Nezahrnuje finanční náklady ani provize a nemá standardizovanou referenční dobu trvání. S RPSN se shoduje pouze tehdy, když jsou úroky zaplaceny na konci a ve stejném časovém období. Může znemožnit srovnání výrobků stejného charakteru.

Roční ekvivalentní sazba (RPSN) : Rok je stanoven jako referenční míra. V některých zemích, jako je Španělsko, legislativa vyžaduje, aby všechny finanční produkty (bankovnictví nebo pojišťovnictví) byly vystaveny. Umožňuje nám porovnávat produkty stejného charakteru.

Nyní porovnáme v praktických případech jak RPSN, tak DIČ. Jednak jeho vliv na úspory a poté na úvěry. Všechny počítaly pomocí kalkulačky dostupné na webových stránkách Banco de España.

Příklady rozdílu mezi DIČ a APR

Předpoklad 1 -Ukládání-:

Předpokládáme počáteční kapitál ve výši 10 000 eur pro vložení vkladu. Neplatíte žádné provize ani výdaje bance (ve skutečnosti se to nikdy nestává, ale zjednodušujeme to, abychom příklad usnadnili). To nám nabízí tři termíny: 1 měsíc, 6 měsíců a jeden rok. RPSN je pro všechny stejná, 4,5 %. Důležité: rok (12 měsíců) bereme jako referenční:

1 měsíc: APR = 0,375 (RPSN / 12); DIČ (roční) = 4,41 % a ziskovost ~ 0,37 % (DIČ / 12).
6 měsíců: RPSN = 2,25 % (RPSN / 2); DIČ (roční), 4,45 % a ziskovost ~ 2,23 % (DIČ / 2).
Jeden rok (12 měsíců) : NIR, 4,5 % a ziskovost 4,5 % (NIR / 1).


Předpoklad 2 -Půjčka-:

Částka: 10 000 eur; Termín: 12 měsíců; DIČ 0 %;

Zahajovací provize: 1 %; Pojištění ochrany dat: 1 %; RPSN: 3,74 %;

Celkem k vrácení: 10 374 EUR

Předpoklad 3 -Půjčka-: 

Částka: 10 000 eur; Termín: 12 měsíců; TIN 3 %;

Zahajovací provize: 0 %; Pojištění ochrany dat: 0 %; RPSN: 3,04 %;

Celkem k vrácení: 10 304 EUR

Po tomto srovnání je jasné, že nabídkám či inzerátům, které k nám denně přicházejí, bychom nikdy na první pohled neměli věřit. Nejlepší je dát si na čas, porovnat a pak se rozhodnout. A pokud by bylo potřeba osvěžit, že jde o DIČ a RPSN, v Economipedii najdeme obě definice.