Des del bescanvi fins als apunts bancaris en compte, els diners han patit una evolució important. Vegem l’origen dels diners, per què va canviar i, en definitiva, la raó per la qual va arribar a ser allò que coneixem avui.
Els diners són assumits per la nostra vida quotidiana. De fet no acostumem a fixar-nos-hi. Tot i això, quan ens parlen d’aquest concepte, la imatge que ve a la nostra ment és un bitllet a la moneda oficial del nostre país. A Mèxic és el pes mexicà, a Veneçuela el bolívar, a Hongria el forint, a Suïssa el franc suís, a Noruega la corona noruega ia Alemanya l’euro.
Però què passaria si aquesta mateixa pregunta sobre els diners l’haguéssim fet a un legionari de l’antiga Roma? És més que probable que pensés en sextercis, la moneda de l’època. Si ens remuntem a la prehistòria i poguéssim preguntar a aquells habitants, una cosa molt difícil, la resposta podria ser un formatge o una vaca! i fins i tot la sal.
L’origen dels diners va ser el bescanvi
Imaginem una època sense tecnologia i sense bancs. Els humans ja ens havíem fet sedentaris, així que uns feien formatges i altres criaven vaques. Un dels mestres formatgers aquell dia volia menjar vaca i havia de buscar el moment en què el texà volgués formatge. A això s’hi unia la dificultat del transport. O ell anava amb el formatge o l’altre venia amb la vaca. Tot això era complicat i ho hem exagerat, però és el bescanvi.
El bescanvi va ser l’origen dels diners que coneixem avui. Jo vull alguna cosa i et dono alguna cosa a canvi. El seu problema fonamental era que podia passar que en aquell moment ningú no volgués els meus formatges i jo em quedés sense menjar vaca. Per tant, algú va pensar que seria interessant utilitzar una cosa que fos fàcil de transportar com a unitat d’intercanvi i així va aparèixer el primer concepte de diners.
L’origen dels diners. De la sal a l’or o la plata
Es van utilitzar diversos productes destacant el blat de moro o la sal, d’aquesta prové la paraula salari. Tots dos servien perfectament com a diners, però només en una de les dues funcions, l’intercanvi. Però n’hi ha una altra, l’estalvi, i per això calia que fos durador. El blat de moro es podreix i la sal, si es mulla, perd tot el valor. Calia buscar una altra cosa i van sorgir l’or i la plata. Aquests eren fàcils de transportar i duradors, sobretot el primer.
Van començar a encunyar-se monedes d’aquests dos metalls preciosos, però va sorgir un problema. És cert que complien les funcions d’intercanvi i d’estalvi o que eren fàcils de transportar, però no n’hi havia prou. D’una banda, una certa quantitat de diners suposava una bossa molt gran i la incomoditat que això comporta. A més, si t’ho robaven et quedaves sense. Calia inventar una altra cosa i després de cert temps, va sorgir els diners com avui els coneixem, en monedes i bitllets.
I van arribar els bancs
Amb els problemes de delinqüència i la por dels robatoris, alguns van aguditzar l’enginy i el procés d’origen dels diners va donar lloc als bancs, que van pensar que una bona idea era emetre diners en una cosa que no fos or o plata, els bitllets. Els clients deixaven els seus «diners» en dipòsit ia canvi rebien aquests altres diners. Era més fàcil de transportar i el veritable valor n’estava segur.
També van comprovar que mai no anaven tots els clients a retirar el seu or alhora. De fet, eren pocs els que ho feien i van pensar: per què no prestar aquests excedents? I ho van parlar amb els seus clients, contestant ells que els semblava bé. Però és clar, si abans pagava per la custòdia, ara volien cobrar alguna cosa per fer aquests préstecs a través del banc.
I van arribar els préstecs i les hipoteques
Així, doncs, aquells «dipositaris de diners» es van convertir en els bancs. Els bitllets de no fa tant de temps (que estaven recolzats per or) després dels acords de Bretton Woods» es van convertir en promeses de pagament del banc central del país corresponent. És l’anomenat diner fiducitari. I la moneda de referència sorgida del pacte va ser el dòlar nord-americà.
D’aquesta manera, si tenim un bitllet de vint euros, vol dir que el Banc Central Europeu (BCE) promet que ens pagaria aquests diners. Cosa que en la realitat mai no passarà, ja que amb aquests diners podem comprar i estalviar, és a dir, compleix les dues funcions que en necessitem.
A la majoria de països, els bancs tenen molt pocs diners físics. La majoria són a les anotacions en compte. A més, hi ha el «coeficient de caixa» que és un indicador que informa el banc que quantitat (en percentatge) ha de tenir de diners físics, que recolzi els que presta. Així, si aquest coeficient és del 10% vol dir que si el banc té en circulació 100 milions d’euros ha de tenir en diners 10 milions d’euros a la caixa forta.
Per exemple, si tenim una hipoteca, el banc no ens dóna aquests 200.000 € del valor de casa nostra. El que fa és ingressar-ho al nostre compte mitjançant un apunt comptable. Després nosaltres aquests diners els transferim al venedor. Alhora, l’entitat ha de recolzar-ho amb 20 milions d’euros en diners físics, si el coeficient de caixa fos del 10%.
Internet ha facilitat aquestes transaccions i actualment l’habitual és operar amb comptes en línia. Tot i això, molts usuaris segueixen preferint les oficines físiques i els diners en bitllets, sobretot persones jubilades que no van rebre prou educació tecnològica.
Una curiositat sobre la inflació. El sexterci romà
La inflació, que és una pujada continuada de preus de béns o serveis, pot tenir un origen monetari. Aquesta és almenys una de les teories de l’escola austríaca d’economia, el fundador de la qual va ser Ludwing Von Mises, economista dels anomenats «liberals». La veritat és que depenent del punt de vista, els factors poden ser variats, des dels augments de costos, fins als excessos de demanda, com predicava John Maynard Keynes.
Això ens porta a una curiositat pel que fa a la moneda més habitual a Roma, el sexterci. Sembla que alguns emperadors, àvids de poder, van descobrir que podien adulterar el sexterci d’or barrejant altres metalls més barats. D’aquesta manera, podien encunyar monedes per un valor nominal molt superior al real i així finançar les seves enormes campanyes de conquestes. Però és clar, aquestes monedes, en realitat, estaven inflades.
No obstant, els empresaris acostumats a estar ull avizor es van adonar. La moneda no valia el pes en or. I què van fer? Doncs incrementar els preus per compensar aquesta pèrdua de valor. Així va aparèixer, segons aquests teòrics austríacs, el fenomen de la inflació, amb la causa monetària que s’explica a través de la depreciació dels diners. Com veiem, tot té a veure amb l’origen dels diners.