Gestió de riscos

La gestió de riscos és, en essència, el procés que comprèn la identificació i l’avaluació dels possibles riscos que comporta una acció, així com la creació d’un pla per disminuir-los i reduir les pèrdues potencials.

Gestió de riscos

En el món de la inversió, per exemple, són els processos de mesura i quantificació de probabilitats dels efectes adversos als mercats en inversions financeres. La gestió de riscos en aquest cas se centra a mesurar els riscos possibles que comporta una determinada inversió financera. De la mateixa manera i com dèiem, també comporta establir plans de contingència i cobertura per si aquests riscos es fessin realitat.

Al món de l’empresa, de la mateixa manera, fa referència a aquests mateixos processos de mesurament i quantificació de probabilitats que es produeixin diversos riscos, així com de les pèrdues que aquests podrien ocasionar-nos, només que, en aquest cas, parlem de pèrdues registrades per l’empresa i no per un inversor determinat. És a dir, l’empresa contempla els riscos presents (que entrin nous competidors, que el seu producte quedi obsolet, etc.), contempla la probabilitat que passi, alhora que mesura les possibles pèrdues que aquest risc, si es materialitza, ocasionaria a la empresa.

De la mateixa manera, recordem que l’empresa, en aquest procés de gestió de riscos, ha d’elaborar un pla de contingència per, si es materialitza algun risc, poder respondre ràpidament i minimitzar, tant com sigui possible, la pèrdua potencial.

Per tant, parlem d’un procés present a diversos camps. Però cal dir que aquesta mateixa gestió de riscos la podem trobar i aplicar al nostre dia a dia, fins i tot a les nostres activitats de lleure. Quan anirem de viatge, podem contemplar els possibles riscos que hi ha, com ara posar-se dolent, i aplicar plans de contingència, com ara la contractació d’una assegurança mèdica o una assegurança d’accidents. De la mateixa manera, contractem assegurances per si cancel·leu el vol, així com assegurances per a una atenció especial i assistència en viatge per si s’extravien els nostres documents, com el passaport.

No obstant això, és en l’àmbit financer on aquesta gestió de riscos té una importància especial.

Però vegem abans quins són els passos que cal seguir en tot procés de gestió de riscos!

Passos a seguir en la gestió de riscos

En la gestió de riscos, com a procés que és, hem de saber que hi ha una sèrie de passos que sempre s’han de complir.

En aquest sentit, els passos que cal seguir són els següents:

  1. Identificar els riscs.
  2. Analitzar tots els riscos, separadament i conjuntament.
  3. Avaluar els riscos, probabilitat que passin, així com pèrdues potencials.
  4. Avaluar plans de contingència, per separat i conjuntament, així com plans alternatius per si aquests fracassaren.
  5. Reduir els riscos, amb l’aplicació d’aquests plans, així com la posada en marxa d’aquelles estratègies, inversions o altres accions que comportin una reducció del dany potencial.
  6. Supervisar els riscos, veient si funcionen els nostres plans de contingència, així com controlant en tot moment la probabilitat que passi i el dany potencial.

Gestió de riscos financers

A nivell financer, la gestió de riscos és presa com un dels principals camps d’actuació. Doncs mesura realment la volatilitat d’una inversió o actiu i, alhora, planteja propostes de contenció en cas de crisi.

Aquesta volatilitat, que s’haurà de tenir en compte en tota valoració d’inversió, cal contrarestar-la amb la diversificació d’inversions. Això, de manera que es redueixi el risc i es compensin les possibles pèrdues.

La quantificació del risc es fa mitjançant tècniques i estudis basats en l’experiència (empirisme). És a dir, amb variables endògenes de l’actiu i amb variables exògenes o del mercat o entorn.

Tipus de riscos financers

Hi ha determinats riscos en funció de l’origen d’aquests, i sempre en relació amb les fluctuacions dels mercats financers:

  • Risc de tipus d’interès : Per moviments en els tipus d’interès del país o globals.
  • Risc de mercat: Específicament, originat per la volatilitat de títols i altres actius als mercats financers.
  • De divises o risc de canvi : Són els riscos derivats dels canvis en els mercats de divises.
  • Risc de crèdit: Es deriva de la possibilitat que alguna de les parts del contracte no assumeixi les obligacions.
  • Risc de liquiditat: Conseqüència que una de les parts implicades no assumeixi les obligacions o els pagaments. Això no pot convertir els seus actius menys líquids en efectiu disponible o diners.
  • Operatiu: Possibilitat de pèrdues financeres amb origen a l’entorn, ja siguin procediments, processos, tendències del mercat globals, obsolescència o un altre.
  • Risc país: ve donat per la seguretat jurídica i la conjuntura macroeconòmica d’un país.
  • Risc sistèmic o risc mínim: És el risc comú a un sector o inversió financera.

Gestió de riscos empresarials

Al món de l’empresa, com al financer, la gestió de riscos és una tasca essencial per sobreviure als mercats, cada vegada més globals i competitius.

Totes les empreses en el seu dia a dia enfronten nombrosos riscos que cal tenir en compte. Així, imaginem que tenim una botiga que distribueix una determinada beguda energètica al mercat. Tot i això, el Govern del nostre país decideix prohibir el consum de la nostra beguda, o desaconsella el seu ús. L’empresa patirà pèrdues i fins i tot podria acabar tancant.

Un altre exemple podria ser el que va passar amb la companyia tecnològica Huawei el 2020. És a dir, després del veto nord-americà que el va portar a abandonar Android, així com nombroses conseqüències que es van succeir després del conflicte. Hi havia un risc, que era que Donald Trump iniciés una guerra contra Huawei. Un risc que va acabar materialitzant-se, portant Huawei a sortir de molts mercats; amb les conseqüents pèrdues que l’empresa va registrar pel que va passar.

Com veiem, hi ha nombrosos riscos, i no tan improbables com els esmentats, amb què hem de conviure. Imaginem una botiga online a la qual cau web i, per estar inactius 3 hores, perd més de 60.000 euros en vendes. Amb la gestió de riscos, establim un procés que ens portaria, per exemple, a contractar un servidor més estable; a invertir en personal tècnic que reforci la nostra web; així com altres estratègies que permetin a l’empresa ser competitiva i sobreviure al mercat.

Per tant, parlem d’una activitat essencial al món de l’empresa, la qual pot marcar la diferència entre la supervivència o la mort d’una companyia.

Gestió de riscos informàtics

Finalment, un altre camp on la gestió de riscos ocupa una posició molt rellevant és en el camp de la informàtica.

En aquest cas, els riscos es deriven de la possibilitat que es produeixin pèrdues o danys si una amenaça aprofita un punt vulnerable a la seguretat que presenten els nostres sistemes de maquinari o programari. En aquest sentit, aconseguint accedir per introduir-nos un virus al nostre sistema, el qual incapacita l’ús de la nostra web als nostres clients, o accedint al nostre compte bancari, per exemple, transferint-se capital a un compte a l’estranger.

Per tant, com als camps anteriors, establir un sistema de gestió de riscos informàtics consisteix, en primer lloc, a identificar totes les possibles vulnerabilitats que presenta el nostre sistema informàtic, el de l’empresa. Per això, una estratègia essencial per combatre aquest tipus de situacions és reforçar la seguretat dels arxius digitals de l’empresa, així com de tots aquells documents que continguin informació rellevant.

D’aquesta manera, podrem frenar els intents d’accés per part de lladres informàtics i altres ciberdelinqüents. Doncs hem de saber que al món de la informàtica hi ha tants riscos, o fins i tot més, que als camps anteriorment esmentats. I tenint en compte la rellevància d’aquesta disciplina i la digitalització creixent, la tendència ens mostra que aquesta gestió de riscos informàtics cada vegada serà més freqüent en tot tipus d’empreses.