Capital diferit

El capital diferit és una modalitat dassegurança de vida per la qual lassegurador es compromet a realitzar un pagament al contractant en un termini pactat. Això, sempre que l’assegurat visqui en aquesta data.

Capital diferit

Per explicar-ho altrament, aquesta cobertura és com una inversió que pot finalitzar en una prestació per supervivència.

Tipus d’assegurances de capital diferit

Hi ha dos tipus d’assegurança de capital diferit:

  • De pagaments periòdics: La prima es distribueix en el temps, en forma de renda constant o variable, ja sigui temporal o vitalícia.
  • Amb prima única: L’assegurat només fa un desemborsament en formalitzar el contracte. Aquest import és equivalent al valor actual net dels pagaments periòdics que s’haguessin hagut de cancel·lar sota la modalitat descrita prèviament.

Devolucions a les pòlisses amb pagaments periòdics

Si l’assegurat mor abans de la data pactada, una assegurança de capital diferida amb pagaments periòdics pot contemplar dues alternatives:

  • Amb reemborsament: L’asseguradora lliura als beneficiaris l’import de les primes ja pagades.
  • Sense reemborsament: No hi ha obligació de restituir les rendes ja cobrades. En aquest cas, es pot dir que l’individu que contracta la cobertura corre més risc que en la situació anterior. Mentrestant, per a l’asseguradora és tot al contrari.

Capital diferit en préstecs hipotecaris

El capital diferit també és una figura utilitzada en hipoteques. Serveix per ajornar un percentatge del principal del préstec cap al final del període de finançament.

En el cas d’un crèdit de 100.000 US$, el deutor podria diferir, per exemple, el 30% d’aquesta suma. Aleshores, les quotes periòdiques es calcularan només amb base en US$ 70.000. En acabar el termini d’endeutament, cal cancel·lar el saldo pendent o renegociar amb el creditor.

La utilitat del capital diferit és que permet al prestatari pagar quotes més baixes. Tot i això, sempre al final haurà de tornar tot el préstec rebut.