Osigurani kapital, u oblasti osiguranja, je maksimalni limit naknade u slučaju štete. Ovaj iznos proizilazi iz sporazuma između osiguravajućeg društva i njegovog klijenta.
Obračun osiguranog kapitala varira u zavisnosti od vrste polise. Na primjer, ako je zaštita od požara, približna vrijednost objekata koji imaju koristi od pokrivenosti uzima se kao referenca.
Isto tako, u slučaju životnog osiguranja, osigurani kapital podliježe drugim razmatranjima. Tu se, na primjer, misli na platu izvođača radova, neizmirene hipotekarne dugove i postojanje nezdravih navika koje utiču na životni vijek osobe.
Treba napomenuti da osigurani kapital služi kao osnova za procjenu premije polise. Osim toga, to mora biti uključeno u ugovor.
Osiguran kapital i kamata
Koliko je to moguće, trebalo bi da postoji usklađenost između glavnice i osiguranog interesa. Ovo drugo je ekonomska vrijednost na koju utiče pojava rizika.
Ako je imovina zaštićena, osigurani interes se procjenjuje nakon gubitka. Da bi se to postiglo, vrši se procjena.
Inače, ako se radi o životnom osiguranju, osigurani interes se utvrđuje ‘a priori’ prilikom sastavljanja ugovora.
Preosigurani i nedovoljno osigurani
Ako je osigurani kapital veći od osigurane kamate, nalazimo se u situaciji preosiguranja. Drugim riječima, limitni iznos pokrića premašuje procjenu štete. Dakle, osiguravač neće isplatiti maksimalnu odštetu, već do iznosa koji omogućava da se šteta sanira.
Naprotiv, ako je osigurani kapital manji od osigurane kamate, to je okolnost podosiguranja. Ovo drugo se može dogoditi, na primjer, ako je umjetničko djelo od 2.000 dolara pokriveno za 1.000 dolara. Dakle, ako se podnese zahtjev i šteta iznosi 1.000 USD, osiguravač će nadoknaditi proporcionalno 500 USD, odnosno 50% ‘granične vrijednosti’.